《保险理论与实践》20240502-《寿险业参与财富安全和传承创新法律服务的机遇与挑战》（王源、张芮）

［摘   要］随着中国经济的发展和中高净值人群财富规模的持续增长，财富安全与传承成为该群体财富管理的重要目标。面对长寿时代、政策变化以及各类法律风险挑战，寿险业在参与财富安全与传承创新法律服务方面迎来重大机遇。本文以《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》为研究基础，探讨中高净值人群对资产安全、养老、传承、婚姻、家企混同等法律风险的关注度和应对措施，揭示保险与信托在财富管理和风险隔离中的重要作用。寿险行业通过产品创新和服务升级，如“保险+养老”“保险+财富管理”模式，不仅能提供风险隔离和资产传承规划，而且能满足客户多元化的法律服务需求。然而，在寿险业转型过程中，面临营销队伍专业化改革、法律法规不完善等挑战，尤其是人身保险合同财产权益在司法执行和离婚诉讼中的界定，尚待明确统一的规则和标准。因此，立法和司法实践的进一步完善对寿险业有效参与财富管理创新法律服务至关重要。

［关键词］寿险业；财富安全；财富传承；法律服务；保险；保险金信托

［作者简介］王源，泰康保险集团法律合规部法商服务团队负责人，泰康法商服务中心执行主任；张芮，泰康保险集团法律合规部法商服务高级主管，泰康法商服务中心秘书。